Sąd stwierdza, że umowa jest nieważna od samego początku - jakby nigdy nie została zawarta. Strony zwracają sobie to, co wzajemnie otrzymały.
| Bank zwraca Tobie | Ty zwracasz bankowi |
|---|---|
| Wszystkie wpłacone raty (kapitał + odsetki) | Wypłacony kapitał kredytu (w PLN) |
| Prowizje i opłaty | - |
| Ubezpieczenia (w tym niskiego wkładu) | - |
| Odsetki ustawowe za opóźnienie (od wezwania) | - |
Po prawomocnym wyroku hipoteka zostaje wykreślona z księgi wieczystej. Nieruchomość jest wolna od obciążeń bankowych.
Nie. TSUE w wyrokach C-520/21 (z 15.06.2023) i C-396/24 jednoznacznie wykluczył roszczenia banków o wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z kapitału. Bank nie może domagać się niczego ponad zwrot nominalnego kapitału.
Sprawa JF, OP przeciwko Deutsche Bank Polska - bezpośrednio dotyczy kredytu w euro. TSUE potwierdził, że klauzule spreadu i ryzyka kursowego w kredytach EUR podlegają kontroli na gruncie Dyrektywy 93/13. Nawet „relatywnie ograniczony” spread może stanowić znaczącą nierównowagę.
Pełny skład Izby Cywilnej z mocą zasady prawnej: klauzule przeliczeniowe nie mogą być zastąpione innym kursem; obowiązuje teoria dwóch kondykcji; brak podstaw do żądania wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Uchwała dotyczy kredytów w „walucie obcej” - obejmuje CHF, EUR, USD.
Każda strona ma niezależne roszczenie o zwrot:
W praktyce sądy dokonują potrącenia - różnica na Twoją korzyść to Twoja realna wygrana.
Im dłużej czekasz, tym więcej tracisz. Każdy miesiąc spłaty rat to dalsze straty - a okres przedawnienia biegnie.