Analizuję Twoją umowę, regulamin i wszystkie aneksy. Identyfikuję klauzule abuzywne i szacuję korzyść finansową z unieważnienia. Przedstawiam strategię i koszty - transparentnie, bez ukrytych opłat.
Co przygotować: umowa kredytowa (oryginał lub skan), regulamin kredytu, aneksy (jeśli były), zaświadczenie o spłatach z banku (pomogę je uzyskać), harmonogram spłat.
Przed pozwem kieruję do banku reklamację z wezwaniem do dobrowolnego rozliczenia. Banki z reguły odrzucają, ale ten krok przerywa bieg przedawnienia, dokumentuje Twoją wolę zakwestionowania umowy i spełnia wymóg próby polubownego rozwiązania (art. 187 § 1 pkt 3 KPC).
Składam pozew o ustalenie nieważności umowy i zapłatę (zwrot wpłaconych rat). Jednocześnie wnioskuję o zabezpieczenie roszczenia - zawieszenie obowiązku spłaty rat na czas trwania procesu.
Opłata sądowa: 1 000 PLN (sprawy konsumenckie powyżej 20 000 PLN - opłata stała)
Rozprawa lub posiedzenie niejawne. Sąd bada umowę, przesłuchuje strony, ocenia klauzule. W sprawach EUR linia orzecznicza jest coraz bardziej ustabilizowana - sądy stosują wprost analogię do spraw frankowych.
W przypadku korzystnego wyroku - bank zwraca wpłacone raty, Ty zwracasz kapitał. Różnica na Twoją korzyść.
Banki rutynowo składają apelację. Sądy apelacyjne w zdecydowanej większości utrzymują wyroki I instancji.
Po prawomocnym wyroku: wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej, rozliczenie wzajemnych roszczeń (potrącenie), wykreślenie z BIK (jeśli dotyczy).
Łączny czas: 2–3 lata
Od złożenia pozwu do prawomocnego wyroku. Z zabezpieczeniem - przestajesz spłacać raty w ciągu 2–4 tygodni.
| Pozycja | Kwota |
|---|---|
| Opłata sądowa | 1 000 PLN (sprawy konsumenckie) |
| Opłata od zabezpieczenia | 0 PLN (w ramach pozwu) |
| Wynagrodzenie adwokata | Opłata wstępna + success fee |
| Koszty zastępstwa od przegranego banku | Zasądzane na Twoją rzecz |
W modelu success fee - większość wynagrodzenia płacisz dopiero po wygranej. Ryzyko finansowe jest minimalne w stosunku do potencjalnej korzyści (80 000–200 000+ PLN).