Zabezpieczenie roszczenia - jak przestać spłacać raty
Czym jest zabezpieczenie roszczenia?
Zabezpieczenie roszczenia to instytucja procesowa (art. 730 i 755 k.p.c.), która pozwala sądowi tymczasowo uregulować sytuację stron na czas trwania procesu. W sprawach kredytów walutowych najczęstsza forma to zawieszenie obowiązku spłaty rat.
W praktyce oznacza to, że od momentu wydania postanowienia o zabezpieczeniu nie musisz wpłacać kolejnych rat do banku - i to legalnie, bez konsekwencji w BIK czy windykacji.
Przesłanki udzielenia zabezpieczenia
Sąd musi stwierdzić łączne spełnienie dwóch przesłanek:
- Uprawdopodobnienie roszczenia - w sprawach kredytów EUR po TSUE C-325/23 i uchwale SN III CZP 25/22 jest to stosunkowo proste. Wystarczy wykazać, że umowa zawiera klauzule przeliczeniowe oparte na jednostronnej tabeli kursowej banku.
- Interes prawny - spłacanie rat na podstawie potencjalnie nieważnej umowy stanowi interes prawny w zabezpieczeniu. Każda wpłata zwiększa nadpłatę, którą bank będzie musiał zwrócić.
Formy zabezpieczenia w sprawach EUR
- Wstrzymanie obowiązku spłaty rat - najczęstsza forma. Bank nie może żądać spłat ani wpisywać opóźnienia do BIK.
- Zakaz wypowiadania umowy - bank nie może wypowiedzieć umowy z powodu braku spłat (jeśli spłaty zostały wstrzymane zabezpieczeniem).
- Zakaz obciążania nieruchomości - bank nie może wszczynać egzekucji z nieruchomości.
Procedura krok po kroku
- Wniosek w pozwie - zabezpieczenie składam razem z pozwem (bez dodatkowej opłaty)
- Rozpoznanie - sąd rozpatruje wniosek na posiedzeniu niejawnym w ciągu 7–30 dni
- Postanowienie - jeśli sąd uwzględni wniosek, wydaje postanowienie wiążące bank
- Zażalenie banku - bank ma prawo złożyć zażalenie, ale zabezpieczenie obowiązuje natychmiast
- Doręczenie do banku - wysyłam postanowienie do banku z wezwaniem do wykonania
Skuteczność
Po uchwale SN III CZP 25/22 sądy coraz chętniej udzielają zabezpieczeń w sprawach kredytów walutowych. W mojej praktyce skuteczność wniosków o zabezpieczenie w sprawach EUR wynosi ok. 80%. Nawet jeśli sąd I instancji odmówi - zażalenie na to postanowienie często kończy się sukcesem.
Korzyść finansowa
Przy racie 2 500 PLN/mies. i procesie trwającym 24 miesiące zabezpieczenie oznacza oszczędność 60 000 PLN, które zostają w Twoim portfelu zamiast trafiać do banku na podstawie potencjalnie nieważnej umowy.
Artykuł informacyjny, nie stanowi porady prawnej. adw. Piotr Karczewski, LEX FORTE.